Got it!

We use cookies to ensure you get the best experience - more info

Frequently asked questions

Om YouLend

Hvad er YouLend?

YouLend er en dansk udlånsplatform, der tilbyder erhvervslån til danske og engelske virksomheder. Et fleksibelt, hurtigt og gennemsigtigt alternativ til traditionelle bankprodukter. Vi forbinder låntagere og långivere direkte og skærer banken væk som mellemmand. Dette sikrer en økonomisk og administrativt attraktiv løsning for både låntagere og långivere. Udlånsformen er også kendt sompeer-to-peerogP2P lendingogmarketplace lending.

YouLend ApS er reguleret af Finanstilsynet (FT-nummer 21214) og registreret i Danmark (CVR-nummer 36895225) med hovedkontor på Njalsgade 23, 2300 København S, Danmark. Vi påregner at udvide vores låneformidling til Storbritannien i 2017 og har åbnet kontor på 2 Kingdom Street, W2 6BD London, Storbritannien.

Hvad er YouLends mission?

Vi vil give vores klienter mulighed for at konvertere deres fremtidige kortindtjening/salg og nuværende fakturaer til kontanter i dag.

Hvordan får jeg adgang til platformen?

  1. Log på YouLend.com og opret din virksomhedsprofil. Brug lommeregneren og angiv din månedlig kortomsætning og transaktionsvolumen.
  2. Angiv størrelsen af forskuddet og hvilken procentdel af daglige kortbetalinger, du ønsker der går til din tilbagebetaling.
  3. Indtast din firmadetaljer og gem din profil.
  4. Herefter for at godkende ansøgningen skal du indtaste nogle flere detaljer omkring din virksomhed og en fil der viser 6 måneders korttransaktioner.

Hvordan er datasikkerheden hos YouLend?

Datasikkerhed betyder meget for os og er en del af grundlaget i vores tilladelse fra Finanstilsynet. Vi krypterer al data modtaget og genereret (både i transport og hvile) og vores databaser, programmer og filer sikkerhedskopieres løbende for at sikre minimal risiko for tab, hvis uheldet er ude. Vi sælger eller låner ikke dine eller din virksomheds informationer til nogen. Læs venligst voresPersondatapolitik,hvis du vil vide mere.

Hvad er jeres åbningstider?

Vi har åbent 24 timer i døgnet. Opdatering af platformen sker uden for normal kontortid. Idet vores IT-udviklere også skal sove en gang imellem, kan vi imidlertid ikke garantere, at der ikke vil være nedetid på hjemmesiden. Selvom vi er 100% online, er du altid velkommen til atkontakte os. Vi svarer på email og telefon mellem 10:00 og 18:00 dansk tid (CET).

Kan jeg låne penge som privatperson på YouLend platformen?

Nej, vi formidler kun finansiering til virksomheder. Vi tilbyder ikke lån til privatpersoner.

Hvorfor er I ikke en bank?

Det korte svar er, at vi ikke tager imod indskud, og at vi ikke selv er långiver. Vi er en markedsplads, hvor potentielle låntagere møder långivere med henblik på at opnå finansiering på bedre vilkår, end de normalt kan få i en bank. Vores proces er 100% online, vi har åbent 24 timer i døgnet og kreditvurderingen er algoritmebaseret, hvilket gør, at vi kan være hurtige og fleksible.

Hvem er YouLend støttet af?

YouLend er støttet af en udvalgt gruppe erfarne private og institutionelle investorer, som inkluderer nuværende og tidligere direktører og bestyrelsesmedlemmer fra danske og engelske finansielle institutioner og børsnoterede virksomheder.

Hvad er baggrunden for peer-to-peer lending?

Strukturelle ændringer i den globale banksektor efter finanskrisen i 2008 har afstedkommet et stigende behov for ændringer i lånefinansieringen af virksomheder.

Det institutionelle marked har løbende erstattet bankfinansiering for større virksomheder gennem erhvervsobligationer og syndikerede lån. Direkte investeringer i alternative aktivklasser, som f.eks. infrastruktur og forsyningsvirksomheder, har erstattet traditionel bank projektfinansiering. Udfordringer med at opnå kritisk masse har historisk set begrænset ændringen og suppleringen af bankerne som mellemmænd ved lånefinansiering af små- og mellemstore virksomheder. Igennem de seneste år har P2P lending imidlertid i stigende grad vundet fodfæste som alternativ finansieringskilde til små- og mellemstore virksomheder.

I denne beskrivelse dækker P2P lending långivning mellem juridiske personer uden tilknytning til hinanden gennem en online platform uden brug af traditionelle finansielle mellemmænd. P2P platformen er en markedsplads, der matcher potentielle långivere og låntagere direkte og lader långiverne låne penge ud til låntagerne med rentebetalinger/fee som modydelse samt efterfølgende tilbagebetaling af lånekapitalen. P2P platformen fungerer som informationsudbyder og tager ikke selv indskud fra långiverne eller leverer finansiering til låntagere.

Lån med YouLend

Hvilke produkter udbyder I?

Vi har to lånefinansieringsprodukter: (1) YouLend Advance, og (2) Factoring. YouLend Advance er en hurtig og fleksibel løsning, der giver små- og mellemstore danske og engelske virksomheder mulighed for at få udbetalt et forskud på op til 300% af deres månedlige omsætning. Factoring er typisk relevant for større virksomheder. Produktet tillader virksomhederne at konvertere udestående fakturaer til kontanter og dermed optimere deres pengestrømme.

Hvad er et YouLend Advance?

YouLend Advance er et forskud på fremtidig kortindtjening, ikke et traditionelt virksomhedslån. Vi bruger din virksomheds kortindtjeningsdata til at vurdere, i hvilket omfang virksomheden kvalificerer sig til et forskud. Når din virksomhed har modtaget sit YouLend Advance, betaler den en fast procentdel af sin kortindtjening, indtil forskuddet er tilbagebetalt. Der er ingen faste afdrag og ingen rentebetalinger. I stedet betaler din virksomhed et enkelt fee, der lægges oveni det forskud, din virksomhed skal tilbagebetale. F.eks. kan din virksomhed få et forskud på 200.000 DKK men vil skulle tilbagebetale 210.000 DKK.

Her er et eksempel på, hvordan YouLend Advance virker. Der er selvfølgelig forskel fra virksomhed til virksomhed, men processen er altid gennemsigtig, hurtig og uden skjulte omkostninger og gebyrer.

Din virksomhed modtager 190.000 DKK og tilbagebetaler i alt 200.000 DKK i takt med, at virksomheden vokser. De 10.000 DKK i fee udgør de samlede omkostninger. Der er ikke nogen rente på lånet. Hvis din virksomheds kortindtjening er på 200.000 DKK om måneden og sweep’et er sat til 20%, vil din virksomhed i dette eksempel betale gennemsnitligt 40.000 DKK tilbage om måneden. Det betyder, at din virksomheds YouLend Advance vil være tilbagebetalt på ca. fem måneder. Hvis kortindtjeningen er højere, betaler din virksomhed hurtigere tilbage, og hvis kortindtjeningen er lavere, betaler din virksomhed langsommere tilbage.

Hvad er forskellen på et normalt virksomhedslån og YouLend Advance?

YouLend Advance er et forskud på fremtidig kortindtjening, ikke et traditionelt lån. Vi trækker en procentdel af din virksomheds kortindtjening, indtil forskuddet er tilbagebetalt. Det betyder, at din virksomhed betaler mere og hurtigere tilbage, når det går godt og langsommere og mindre, hvis kortindtjeningen er faldende. Dette står i modsætning til et traditionelt lån med faste afdrag eller en kassekredit, hvor banken kan opsige eller ændre aftalen med kort varsel. Vores filosofi er simpel, vi bliver betalt, når du bliver betalt, og det er derfor, vi gerne vil se dig vokse.

Hvor stort et YouLend Advance kan min virksomhed få?

Din virksomhed kan få et forskud på op til 300% af den månedlige omsætning.Få et tilbud her.

Hvad koster et YouLend Advance?

Der er ingen stiftelsesprovision eller skjulte omkostninger og gebyrer forbundet med forskuddet. Det fee din virksomhed betaler, er en funktion af størrelsen af det ønskede forskud sammenholdt med din virksomheds kendetegn og omsætning, hvor stor en procentdel af kortindtjeningen vi må trække med henblik på tilbagebetaling samt en algoritmebaseret kreditvurdering af din virksomhed. Du ved nøjagtigt, hvad de samlede omkostninger er, inden din virksomhed accepterer forskuddet.

Hvornår skal min virksomhed tilbagebetale sit YouLend Advance?

Forskuddet tilbagebetales automatisk og gradvist igennem din kortindtjening. Din virksomhed skal kun betale tilbage, når virksomheden tjener penge. Trækningsprocenten af den ugentlige omsætning som tilbagebetales, er fastsat og aftalt på forhånd, så det passer med din virksomheds specifikke behov.

Hvilken procentdel af kortindtjeningen bør YouLend trække og hvorfor?

Svaret afhænger meget af individuelle præferencer og din virksomheds forretningsmodel. Du er ekspert i din virksomhed. Vores kunder vælger typisk en trækningsprocent mellem 25% og 35% af kortindtjeningen. Det er vigtigt at huske, at hvis du vælger en for høj trækningsprocent, vil det kunne klemme din virksomheds likviditet. På den anden side, jo højere trækningsprocent, desto lavere fee skal betales og omvendt.

Hvem er långiverne?

Udbyderne af lånkapitalen er danske og engelske institutionelle investorer og kvalificerede investorer. Vi er i øjeblikket ikke åbne for private investorer, men du er altid velkommen til at skrive dig på vores venteliste:investors@youlend.com

Hvem er parterne i et YouLend Advance?

Låneaftalerne indgås direkte mellem långiverne og låntagerne. Aftalerne vil ikke blive påvirket, hvis det usandsynlige skulle ske, at YouLend ophører med at eksistere.

Hvad kan jeg bruge YouLend Advance pengene til?

Det bestemmer du helt selv. Størstedelen af vores kunder bruger deres vækstlån til at finansiere en større lagerbeholdning i forbindelse med stigende efterspørgsel. Vi har dog også kunder, der bruger pengene til at investere i webshop udvikling, IT-systemer eller markedsføring. Du er eksperten i din virksomhed og ved bedst, hvordan pengene bruges optimalt.

Skal jeg stille personlig kaution?

Nej, vi kræver ikke kaution fra virksomhedens ejer(e) eller direktør(er). Det betyder, at vi ikke prøver at tage dit hus, hvis din virksomhed ikke kan tilbagebetale forskuddet.

Vi ser imidlertid gerne en kontraktuel forpligtigelse til at tilbagebetale en fastsat procentdel af den ugentlige kortindtjening. I mange tilfælde kan denne trækning automatiseres fuldstændigt, hvilket gør dit liv lettere. Dette afhænger dog i sidste ende af din betalingstjenesteudbyder.

Er der behov for et fysisk møde?

Nej, vores ansøgnings- og kreditvurderingsproces er 100% online, og der er ikke behov for et fysisk møde. Du er altid velkommen til at kontakte os, og vi vil meget gerne have din feedback.

Hvordan bliver jeres produkter betragtet skattemæssigt?

Fra et skattemæssigt perspektiv bliver vores produkter betragtet som normale lån. Skat er imidlertid ikke en nem og forudsigelig størrelse, og omstændighederne kan være forskellige fra sag til sag. Vi anbefaler derfor, at du kontakter de relevante skattemyndigheder og/eller søger professionel rådgivning, hvis du der i tvivl.

Kan min virksomhed indfri sit YouLend Advance med én betaling?

Ja, din virksomhed kan tilbagebetale forskuddet på et hvilket som helst tidspunkt. Der er ingen ekstra omkostninger eller gebyrer forbundet med tidlig tilbagebetaling.

Hvem får adgang til mine informationer?

Vi deler ikke din information med andre end långiver(ne), medmindre det kræves af myndighederne. Långiver(ne) vil kun have adgang til hovedinformationerne om din virksomhed og dens omsætning men ikke til de enkelte detaljer i den kend-din-kunde/KYC information, du har givet os. Læs venligst voresPersondatapolitik,hvis du vil vide mere.

Hvad er en payment gateway?

En payment gateway, også kaldet en betalingsgateway eller merchant payment gateway, er en softwareplatform der behandler dine betalinger. Det er simpelthen et betalingssystem, som godkender alle digitale transaktioner mellem kunden og forretningen. Om det er i selve butikken, via dankort betaling eller mobilepay - eller om det er virtuelt igennem en webshop platform, så er en betalingsgateway nærmest umuligt at undvære. Typiske betalingsgateways ville være Nets, Quickpay, Paypal, Stripe og ePay.

Din låntagerkonto

Hvordan får jeg adgang til min konto?

Du kan logge ind på din YouLend konto ved at klikke på “Log ind” knappen i toppen af hjemmesiden eller ved at klikkeher.Din konto indeholder et dashboard, hvor du følge udviklingen og status på dit YouLend Advance, herunder hvor meget du har tilbagebetalt samt anmode om et nyt YouLend Advance.

Hvordan ændrer jeg min adgangskode?

Klik påLog indknappen i toppen af hjemmesiden og klik på 'Glemt adgangskode?

Hvordan lukker jeg min konto?

Vi ville være kede af at se dig gå fra os. Når du har tilbagebetalt dit YouLend Advance, kan du lukke din konto på ethvert tidspunkt ved atkontakte os.

Hvordan finder jeg jeres betingelser og retningslinjer for brug af mine informationer samt hjemmesiden?

Du kan læse voresTerms of Use her,voresPersondatapolitik herog voresCookie Policy her.

Der er meget information i disse dokumenter, og vi råder dig til at læse dem.En ting vi vil understrege er, at vi gerne må kontakte dig for at følge op på en påbegyndt anmodning om et YouLend Advance. Det gør vi for at sikre os, at du får den bedst mulige forståelse for vores produkt. Bare rolig, vi begraver dig ikke i spam.

Långivere

Hvordan bliver jeg långiver?

I øjeblikket er vi ikke åbne for private investorer. Du er altid velkommen til at skrive dig på vores venteliste eller kontakte os, hvis du er en institutionel investor, der er interesseret i vores platform:investors@youlend.com

Hvordan er jeg beskyttet som långiver?

Selvom vi i øjeblikket ikke er åbne for private investorer, er det vigtigt for os at understrege, at vores platform ikke er dækket af nogen form for indskydergaranti, herunderIndskydergarantifondeni Danmark ogDeposit Guarantee Schemei Storbritannien. Derfor kan en långivers midler være i fare, hvis en låntager ikke kan tilbagebetale et lån. YouLend anbefaler potentielle långivere at søge selvstændig finansiel- og skatterådgivning i forbindelse med overvejelser om at låne ud over vores platform.

Klager

Hvordan klager jeg?

I tilfælde af at du har en klage, vil vi gøre, alt hvad vi kan for at rette op på problemet hurtigst muligt. Skriv venligst til os med udspecificering af de forhold, du ikke er tilfreds med. Klagen skal sendes på mail til:info@youlend.comMærk venligst mailen 'Klage'.

Vi tilstræber os at anerkende modtagelsen af alle klager inden for 2 arbejdsdage efter modtagelse. Vi vil gøre vores bedste for at svare på klagen inden for 10 arbejdsdage efter modtagelse.

Hvis du har modtaget vores svar og stadig ikke er tilfreds, kan du som långiver eller låntager sende klagen til vores administrerende direktør eller vores finansdirektør, som vil undersøge klagen personligt og give et endeligt svar til dig inden for 10 arbejdsdage.